1 जनवरी से, ग्राहक सभी परिसंपत्ति वर्गों में अपनी बचत और निवेश को एक ही मासिक विवरण में देख पाएंगे, भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने बुधवार को भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) द्वारा विनियमित डिपॉजिटरी को एनबीएफसी-अकाउंट एग्रीगेटर्स (एए) के माध्यम से अपने समेकित खाता विवरण (सीएएस) में बैंक जमा जानकारी शामिल करने की अनुमति दी है।
आरबीआई ने कहा, “इससे डीमैट खाताधारक सीएएस में एक ही स्थान पर अपने डीमैट खाता होल्डिंग्स और बैंक जमा खातों से संबंधित जानकारी देख सकेंगे।”
वर्तमान में, म्यूचुअल फंड (एमएफ) और शेयर बाजार के निवेशकों को हर महीने एक सीएएस प्राप्त होता है, जिसमें एमएफ योजनाओं और डीमैट फॉर्म में रखी गई प्रतिभूतियों के लेनदेन विवरण को एक ही स्थायी खाता संख्या (पैन) के तहत समेकित किया जाता है। पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा विनियमित राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) के माध्यम से सेवानिवृत्ति बचत को भी सीएएस में एकीकृत किया गया है। हालाँकि, बैंक जमा को कवर नहीं किया जाता है, जिससे वित्तीय बचत का एक प्रमुख घटक विवरण से बाहर हो जाता है।
यह कदम बैंक जमा को दायरे में लाएगा, जिससे व्यक्तियों को अपनी वित्तीय संपत्तियों का एक समेकित दृश्य मिलेगा।
आरबीआई गवर्नर संजय मल्होत्रा ने कहा, “अब हम उन सभी बैंकों में बैंक जमा से संबंधित जानकारी को सुविधाजनक बनाने की कोशिश कर रहे हैं जो पहले से ही ऑनबोर्ड हैं, जबकि बाकी को समय के साथ बोर्ड पर लाया जाएगा, ताकि जानकारी सीएएस के माध्यम से ग्राहकों को उपलब्ध कराई जा सके।”
मल्होत्रा ने कहा, इससे उपभोक्ता सशक्त होंगे। “हम देखते हैं कि बैंक में जमा राशि खो जाने के बहुत सारे मामले हैं, खासकर जब लोग मर जाते हैं, तो इससे इसका समाधान करने में मदद मिलेगी क्योंकि आपके पास एक समेकित दृष्टिकोण है।”
सीएएस डिपॉजिटरी द्वारा निवेशकों के पंजीकृत ईमेल पते पर भेजा जाता है और निवेश के वर्तमान मूल्य, रिटर्न और खर्च और एमएफ निवेश पर भुगतान किए गए कमीशन जैसे विवरण प्रदान करता है। यदि विवरण राष्ट्रीय बीमा भंडार में रखा गया है तो ई-बीमा खातों की जानकारी भी उपलब्ध है।
देश में दो सेबी-विनियमित डिपॉजिटरी हैं – नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड (एनएसडीएल) और सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज (इंडिया) लिमिटेड (सीडीएसएल)। वे शेयरों और बांडों सहित निवेशकों की प्रतिभूतियों को इलेक्ट्रॉनिक या डीमैटरियलाइज्ड रूप में रखते हैं।
सहमति के मुख्य कार्यकारी अधिकारी बीजी महेश के अनुसार, बैंक जमा को सीएएस में लाने से किसी व्यक्ति के वित्तीय जीवन के बारे में अधिक जुड़ा हुआ दृष्टिकोण संभव हो सकता है। महेश ने कहा, “एक साथ मिलकर, ये कदम एए से डेटा-शेयरिंग तंत्र के रूप में भारत के डिजिटल वित्तीय बुनियादी ढांचे की मूलभूत परत में बदलाव को तेज कर सकते हैं, जिससे वित्तीय सेवाओं तक पहुंच और संस्थानों में अधिक निर्बाध रूप से वितरित किया जा सकेगा।”
इस कदम से वित्तीय संस्थानों की ग्राहकों की प्रोफाइल बनाने और उत्पादों और सेवाओं को अनुकूलित करने की क्षमता में सुधार होने की भी उम्मीद है। एसबीआई रिसर्च ने एक नोट में कहा, “इस उपाय में ग्राहकों की बेहतर वित्तीय प्रोफाइलिंग, सेवाओं का हाइपर-कस्टमाइज़ेशन और वित्तीय सेवाओं में सेवाओं का एकीकरण शामिल होगा।”
फी ओनली इन्वेस्टमेंट एडवाइजर्स एलएलपी के संस्थापक हर्ष रूंगटा ने कहा कि समेकित विवरण से लोगों को अपने वित्त की बेहतर योजना बनाने में मदद मिलेगी और परिवारों को मृत निवेशक द्वारा छोड़ी गई संपत्ति का पता लगाने में भी मदद मिलेगी, जिसमें वे संपत्तियां भी शामिल होंगी जो अन्यथा दावा न की गई हो सकती हैं। उन्होंने कहा, ”उम्मीद है कि बीमा पॉलिसियों और ईपीएफ शेष को भी उचित समय में शामिल किया जाएगा।”
अकाउंट एग्रीगेटर्स के बीच अंतरसंचालनीयता
अलग से, आरबीआई एनबीएफसी-अकाउंट एग्रीगेटर्स (एए) के बीच इंटरऑपरेबिलिटी शुरू करेगा, जिससे ग्राहकों को अपनी पसंद के एकल एग्रीगेटर के माध्यम से विभिन्न एए प्रदाताओं तक वित्तीय डेटा तक पहुंचने और साझा करने की अनुमति मिलेगी।
दोनों उपायों के 31 दिसंबर तक लागू होने की उम्मीद है।
“यह जानकारी को एकीकृत करने की दिशा में एक कदम है जिसे पहले कई खाता एग्रीगेटरों के माध्यम से एक्सेस किया जा सकता था। जानकारी को अलग-अलग किया गया था, लेकिन इसे एकीकृत करके, अब व्यक्तियों के साथ-साथ बीमाकर्ताओं, स्टॉक ब्रोकरों, परिसंपत्ति प्रबंधकों और निवेश सलाहकारों जैसी अन्य संस्थाओं के लिए संबंधित व्यक्ति की सहमति से डेटा तक पहुंचना और उचित सलाह देना संभव है,” महेश ने कहा।
महेश ने कहा, डिजिटल वित्तीय बुनियादी ढांचे के रूप में और भारत के डिजिटल सार्वजनिक बुनियादी ढांचे की एक प्रमुख परत के रूप में एए ढांचे के विकास में इंटरऑपरेबिलिटी एक स्वाभाविक अगला कदम है। इस पारिस्थितिकी तंत्र ने 500 मिलियन पूर्ण सहमति को पार कर लिया है और वित्त वर्ष 26 में ऋण, पूंजी बाजार और बीमा में 74 मिलियन से अधिक वित्तीय सेवाओं की डिलीवरी को सक्षम किया है।
उन्होंने कहा, “यह दर्शाता है कि सहमति-आधारित डेटा साझाकरण पहले से ही सार्थक पैमाने पर चल रहा है।”
एए गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां हैं जिन्हें वित्तीय सूचना प्रदाताओं (एफआईपी) और वित्तीय सूचना उपयोगकर्ताओं (एफआईयू) के बीच एक पुल के रूप में कार्य करने के लिए आरबीआई द्वारा लाइसेंस प्राप्त है। वे ग्राहकों की वित्तीय जानकारी को, उनकी सहमति से, डेटा रखने वाली संस्थाओं से वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए इसका उपयोग करने वाली संस्थाओं तक सुरक्षित हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करते हैं।
एफआईपी में बैंक और एनबीएफसी शामिल हैं जो ग्राहकों की वित्तीय जानकारी रखते हैं, जबकि एफआईयू डेटा का उपयोग ऋण, बीमा और धन प्रबंधन जैसी सेवाएं प्रदान करने के लिए करते हैं।
CAMSFinServ, CRIF कनेक्ट, NESL एसेट डेटा, प्रोटीन और PB फाइनेंशियल सहित 17 RBI-लाइसेंस प्राप्त AA भारत में सक्रिय हैं।
अगस्त तक, 338.04 मिलियन खाते एए फ्रेमवर्क के माध्यम से जुड़े हुए थे, जो फरवरी में 272.46 मिलियन से 24 प्रतिशत अधिक है। अकेले अगस्त में, 11.72 मिलियन खाते जुड़े हुए थे और 27.94 मिलियन नई सहमतिएँ पूरी की गईं।
अगस्त तक पूरी की गई सहमति की संचयी संख्या 566.26 मिलियन थी। एए ने महीने के दौरान लिंक किए गए खातों पर 352.48 मिलियन डेटासेट वितरित किए, जो फरवरी और अगस्त के बीच उच्चतम मासिक स्तर है, जबकि फरवरी में वितरित 265.67 मिलियन डेटासेट की तुलना में, वित्तीय जानकारी साझा करने के लिए ढांचे के बढ़ते उपयोग को रेखांकित किया गया है।
