ट्रांसयूनियन सिबिल की रिपोर्ट, शिफ्टिंग गियर्स 2026 – क्रेडिट ड्राइव्स टुडेज़ मोबिलिटी के अनुसार, भारत के वाहन वित्तपोषण पैटर्न बदल रहे हैं, औसत यात्री वाहन ऋण राशि बढ़ रही है और दोपहिया वाहन उधारकर्ता तेजी से स्थापित क्रेडिट इतिहास के साथ क्रेडिट प्रणाली में प्रवेश कर रहे हैं।
रिपोर्ट में 2019 की पहली छमाही (H1) और 2026 (H1) की पहली छमाही के बीच व्यक्तिगत वाहन वित्तपोषण का विश्लेषण किया गया। इस अवधि के दौरान, औसत यात्री वाहन ऋण राशि 49% बढ़कर ₹8.2 लाख हो गई, जबकि औसत ऋण अवधि पांच महीने से बढ़कर 62 महीने हो गई।
गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) का दोपहिया वाहन ऋण में 73% और यात्री वाहन ऋण में 37% योगदान है।
दोपहिया वाहन उधारकर्ताओं के पास एक स्थापित क्रेडिट इतिहास है
2026 की पहली छमाही में दोपहिया वाहन ऋण की उत्पत्ति में पहली बार उधार लेने वालों की हिस्सेदारी 39% थी, जो 2019 से 19 प्रतिशत अंक कम है। इस बीच, दो साल से अधिक के क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ताओं की उत्पत्ति 43% थी, जो 2019 में 27% से अधिक है।
जून 2026 में बकाया दोपहिया ऋण शेष ₹1.76 लाख करोड़ तक पहुंच गया, जो जून 2019 के स्तर का 3.2 गुना है। इसी अवधि में सक्रिय उधारकर्ता आधार लगभग 1.7 करोड़ से दोगुना होकर 3.3 करोड़ हो गया।
ऋण चुकौती प्रदर्शन में भी सुधार हुआ। 90 दिनों से अधिक समय से बकाया ऋणों के लिए शेष-स्तरीय विलंब दर जून 2019 में 2.7% से गिरकर जून 2026 में 1.4% हो गई।
2026 की पहली छमाही में दोपहिया वाहन उधार लेने वालों में अर्ध-शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों के उधारकर्ता 64% थे, जबकि 43% 30 या उससे कम उम्र के थे।
दोपहिया वाहन ऋण उपभोक्ताओं की हिस्सेदारी, जिनके पास व्यक्तिगत ऋण, उपभोक्ता टिकाऊ ऋण और क्रेडिट कार्ड सहित उपभोग-संबंधी क्रेडिट उत्पाद भी थे, H1 2026 में H1 2019 में 22% से बढ़कर 32% हो गई।
रिपोर्ट में उन उधारकर्ताओं पर भी नज़र रखी गई जिन्होंने 2022 की दूसरी छमाही में दोपहिया वाहन ऋण लिया था। तीन वर्षों के भीतर, 68% ने एक और क्रेडिट उत्पाद लिया था। पहली बार दोपहिया वाहन उधार लेने वालों के बीच अनुपात बढ़कर 84% हो गया, जिनके पास पहले से ही कम से कम दो साल का क्रेडिट इतिहास था।
इसके बाद के उधार में व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड, ऑटो ऋण और गृह ऋण जैसे उत्पाद शामिल थे।
ट्रांसयूनियन सिबिल के एमडी और सीईओ, भावेश जैन ने कहा, “दोपहिया वाहन इस बात से निकटता से जुड़े हुए हैं कि भारत के युवा कैसे पढ़ते हैं, काम करते हैं और कमाते हैं। अधिक उपभोक्ता एक स्थापित क्रेडिट इतिहास के साथ आ रहे हैं, और कई लोग वाहन खरीदने के बाद व्यापक क्रेडिट संबंध बनाना जारी रखते हैं। दोपहिया वाहन वित्त तेजी से ग्राहकों की लंबी यात्रा का हिस्सा बन रहा है।”
यात्री वाहन वित्तपोषण: बड़े ऋण और बदलती खरीदार प्रोफ़ाइल
औसत यात्री वाहन ऋण राशि H1 2019 और H1 2026 के बीच 49% बढ़कर ₹8.2 लाख हो गई। रिपोर्ट में कार खरीद में वित्तपोषण की बढ़ती भूमिका को आंशिक रूप से एसयूवी और सुविधा संपन्न वाहनों की मांग के लिए जिम्मेदार ठहराया गया है, जिसने उच्च वाहन कीमतों में योगदान दिया है।
यात्री वाहन ऋण में 37% हिस्सेदारी एनबीएफसी की है, इसके बाद 26% निजी बैंकों की है। निजी बैंकों ने 2019 और 2026 के बीच अपनी हिस्सेदारी में चार प्रतिशत अंक की वृद्धि की।
सक्रिय यात्री वाहन उधारकर्ता आधार जून 2026 में 2.5 करोड़ तक पहुंच गया, जो जून 2019 के स्तर का 1.7 गुना है। 90 दिनों से अधिक समय से बकाया ऋणों के लिए शेष-स्तरीय विलंब दर इस अवधि में 95 आधार अंक घटकर 0.5% हो गई।
रिपोर्ट में विभिन्न आयु समूहों में अंतर की भी पहचान की गई। पहली बार कार खरीदने वालों और दोपहिया वाहनों से कारों की ओर बढ़ने वाले उपभोक्ताओं में जेन जेड और युवा मिलेनियल्स अधिक प्रमुखता से शामिल हैं। बार-बार खरीदने वालों और उच्च मूल्य वाले वाहनों का वित्तपोषण करने वालों में कोर और पुराने मिलेनियल्स का प्रतिनिधित्व अधिक था।
कार वित्तपोषण में ग्रामीण उधारकर्ताओं की हिस्सेदारी बढ़ रही है
दोपहिया वाहनों से कारों की ओर बदलाव शहरी बाजारों से भी आगे बढ़ रहा है। दोपहिया वाहनों से कारों की ओर जाने वाले ग्रामीण उपभोक्ताओं के बीच ऋण उत्पत्ति 2019 से 15% की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर) से बढ़ी, जबकि समग्र ऑटो-ऋण उत्पत्ति के लिए यह 8% थी।
2026 की पहली छमाही में, अर्ध-शहरी और ग्रामीण उधारकर्ताओं में 51% अन्य, उच्च-मूल्य कार ऋण लेने वाले उधारकर्ता थे, जो 2019 से छह प्रतिशत अंक अधिक है।
जैन ने कहा, “कार स्वामित्व तेजी से आकांक्षा और सामर्थ्य के संयोजन से आकार ले रहा है। प्रीमियमीकरण बड़े शहरों से भी आगे बढ़ रहा है। क्रेडिट जानकारी इन यात्राओं में अधिक स्पष्टता ला सकती है और अधिक सूचित और जिम्मेदार वित्तपोषण निर्णयों का समर्थन कर सकती है।”
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