बैंकों और अन्य व्यवसायों को निशाना बनाने वाले साइबर हमलों में वृद्धि के बीच, बीमा दावों में भी वृद्धि हुई है, खासकर वर्ष की पहली छमाही में। उद्योग विशेषज्ञों का अनुमान है कि डेटा उल्लंघनों और रैंसमवेयर हमलों के कारण दावे ₹150 करोड़ को पार कर गए हैं। हालाँकि, पुनर्बीमा क्षमता बढ़ने के कारण इस खंड में प्रीमियम पर दबाव बना हुआ है।
उद्योग विशेषज्ञों ने कहा कि बैंकिंग क्षेत्र में साइबर बीमा के लिए दावा अनुपात पिछले वर्ष में 50-60 प्रतिशत बढ़ गया है। बैंकों से साइबर बीमा दावे, जो पांच साल पहले ₹25-75 करोड़ थे, अब ₹150 करोड़ से अधिक हो गए हैं। इस बीच, समग्र साइबर बीमा बाजार ने FY26 में ₹900-1,100 करोड़ का प्रीमियम एकत्र करने का अनुमान लगाया है।
बीमा उद्योग के विशेषज्ञों के अनुसार, बैंकों और वित्तीय संस्थानों ने पिछले पांच वर्षों में अपने साइबर सुरक्षा बीमा कवर को दोगुना कर दिया है, जिससे बीमा राशि 2020-21 में 10-25 मिलियन डॉलर से बढ़कर 2025-26 (FY26) में 50-100 मिलियन डॉलर हो गई है। बढ़ते साइबर हमलों, उच्च दावे की गंभीरता और कड़ी नियामक जांच ने ऋणदाताओं को डिजिटल जोखिमों के खिलाफ अधिक सुरक्षा की मांग करने के लिए प्रेरित किया है।
यह वृद्धि साइबर घटनाओं और दावे की गंभीरता में वृद्धि के बीच हुई है, जिससे ऋणदाताओं को सालाना और कुछ मामलों में, पॉलिसी अवधि के दौरान भी अपनी बीमा आवश्यकताओं का पुनर्मूल्यांकन करने के लिए प्रेरित किया जाता है। सख्त विनियामक रिपोर्टिंग आवश्यकताओं ने भी वित्तीय संस्थानों को अपने कवर को मजबूत करने के लिए प्रेरित किया है। डिजिटल पर्सनल डेटा प्रोटेक्शन (डीपीडीपी) अधिनियम का आगामी कार्यान्वयन संगठनों को साइबर जोखिमों के प्रति अपने जोखिम का पुनर्मूल्यांकन करने और उच्च कवरेज का विकल्प चुनने के लिए प्रेरित कर रहा है।
यूनीलाइट इंश्योरेंस ब्रोकर्स की वरिष्ठ उपाध्यक्ष शिखा हसनी ने कहा, “साइबर बीमा दावे पिछले कुछ वर्षों में निरंतर ऊपर की ओर बढ़ रहे हैं, हाल की घटनाएं सभी क्षेत्रों में साइबर जोखिम के विस्तार को रेखांकित करती हैं, जिसमें बीएफएसआई सबसे अधिक प्रभावित क्षेत्रों में से एक के रूप में उभरा है। इस क्षेत्र में 150-175 करोड़ रुपये से अधिक के दावे देखे गए हैं, जो पिछले साल की तुलना में लगभग 50 प्रतिशत अधिक है।”
हालाँकि, उन्होंने कहा कि इस वृद्धि को केवल बढ़ते साइबर हमलों के चश्मे से नहीं देखा जाना चाहिए, उन्होंने कहा कि यह संगठनों द्वारा साइबर घटनाओं की पहचान करने, रिपोर्ट करने और प्रतिक्रिया देने के तरीके में एक संरचनात्मक बदलाव को भी दर्शाता है। हसनी के अनुसार, साइबर जोखिम के बारे में अधिक जागरूकता, सख्त नियामक रिपोर्टिंग आवश्यकताओं और साइबर-लचीलापन ढांचे की क्रमिक मजबूती पहले से दर्ज न की गई या कम रिपोर्ट की गई घटनाओं को दावों की पाइपलाइन में ला रही है।
“दावों में वृद्धि के बावजूद, भारतीय बाजार में प्रवेश करने वाले विदेशी खिलाड़ियों सहित बीमाकर्ता और पुनर्बीमाकर्ता क्षमता में वृद्धि के कारण प्रीमियम दबाव में रहता है। वर्तमान में, लगभग 800 करोड़ रुपये का कवर जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर 2-2.5 करोड़ रुपये से ऊपर के प्रीमियम को आकर्षित कर सकता है। हालांकि, निरंतर दावे अंततः बीमाकर्ताओं को प्रीमियम बढ़ाने, क्षमता कम करने या कुछ क्षेत्रों से अस्थायी रूप से वापस लेने के लिए मजबूर कर सकते हैं। इसलिए संगठनों को मजबूत साइबर सुरक्षा उपायों के साथ बीमा को पूरक करना चाहिए, “उन्होंने कहा।
विकसित हो रही डीपीडीपी व्यवस्था संगठनों के लिए अपने साइबर जोखिम प्रबंधन ढांचे को मजबूत करने की आवश्यकता को और बढ़ा रही है।
वर्ष के दौरान, भारतीय स्टेट बैंक, सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया, बैंक ऑफ बड़ौदा और एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक सहित कई बैंकों में साइबर घटनाएं देखी गईं, जिसके परिणामस्वरूप बीएफएसआई खंड में बीमाकर्ताओं को नुकसान हुआ। हाल के वर्षों में बीमाकर्ताओं और अन्य वित्तीय संस्थानों को भी साइबर हमलों का सामना करना पड़ा है। उद्योग विशेषज्ञों के अनुसार, पिछले साल इस क्षेत्र में बड़ी घटनाएं नहीं देखी गईं, लेकिन इस साल हमले बढ़ गए हैं, जिससे दावों में वृद्धि हुई है।
बिजनेस के लिए पॉलिसीबाजार में व्यवसाय प्रमुख – देयता और साइबर बीमा, ईवा साइवाल ने कहा, “भारतीय साइबर बीमा बाजार में दावों के अनुभव में तेज गिरावट देखी गई है, 2026 की दूसरी छमाही में दावे की आवृत्ति और गंभीरता में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है। दावों में वृद्धि मुख्य रूप से व्यापार में रुकावट के नुकसान के बजाय रैंसमवेयर हमलों और डेटा उल्लंघनों के कारण हुई है। अकेले फोरेंसिक लागत प्रति प्रभावित कंपनी 50 लाख रुपये से अधिक हो सकती है। इस बीच, बड़े पुनर्बीमा के कारण बढ़ते घाटे के बावजूद प्रीमियम दबाव में है। हालाँकि, बढ़ते दावों से अंततः प्रीमियम में सुधार हो सकता है क्योंकि बीमाकर्ता जोखिमों का पुनर्मूल्यांकन करते हैं।
