केंद्रीय वित्त मंत्रालय ने शुक्रवार को देश के बैंकिंग क्षेत्र की समीक्षा के लिए बहुप्रतीक्षित उच्च-स्तरीय समिति का गठन किया, जिसे बैंकों को वैश्विक स्तर पर प्रतिस्पर्धी बनाने और विकसित अर्थव्यवस्था की वित्तपोषण जरूरतों को पूरा करने के लिए बेहतर ढंग से सुसज्जित करने के लिए संरचनात्मक, नियामक और विधायी सुधारों की सिफारिश करने का काम सौंपा गया है।
विकसित भारत के लिए बैंकिंग पर उच्च स्तरीय समिति – जिसकी घोषणा पहली बार वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने केंद्रीय बजट 2026-27 में की थी – की अध्यक्षता पूर्व केंद्रीय सतर्कता आयुक्त (सीवीसी) सुरेश एन पटेल करेंगे, जिनके पास बैंकिंग क्षेत्र में तीन दशकों से अधिक का अनुभव है। पटेल आंध्रा बैंक के प्रबंध निदेशक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी और ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स में कार्यकारी निदेशक थे।
इसके सदस्यों में भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के डिप्टी गवर्नर शिरीष चंद्र मुर्मू, पूर्व इंडियन बैंक प्रबंध निदेशक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी पद्मजा चुंदुरु और पूर्व आरबीआई डिप्टी गवर्नर एनएस विश्वनाथन शामिल हैं।
वित्तीय सेवा विभाग में संयुक्त सचिव (बैंकिंग) सदस्य सचिव होंगे। वित्त मंत्रालय के एक बयान के अनुसार, समिति को अपना काम पूरा करने के लिए अप्रैल 2027 तक छह महीने का समय दिया गया है।
जबकि समिति के संदर्भ की शर्तों में स्पष्ट रूप से बैंकिंग समेकन पर सिफारिशों की मांग नहीं की गई है, प्रधान मंत्री के प्रधान सचिव -2 शक्तिकांत दास ने मंगलवार को मुंबई में बिजनेस स्टैंडर्ड बीएफएसआई इनसाइट शिखर सम्मेलन में बोलते हुए कहा था कि भारत को दुनिया के अग्रणी ऋणदाताओं के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए पैमाने, लचीलेपन और अंतरराष्ट्रीय उपस्थिति के साथ बैंकों और वित्तीय संस्थानों का निर्माण करना चाहिए। उनकी टिप्पणियों ने सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (पीएसबी) के बीच आगे एकीकरण के मामले का संकेत दिया।
पैनल के अधिदेश का एक प्रमुख हिस्सा प्राथमिकता क्षेत्र ऋण (पीएसएल) ढांचे और लीड बैंक योजना की समीक्षा करना है। यह डेटा-संचालित ऋण देने और आर्थिक प्राथमिकताओं को विकसित करने पर अधिक जोर देने के साथ, समावेशी और संतुलित ऋण प्रदान करने में उनकी प्रासंगिकता, प्रभावशीलता और समन्वय का आकलन करेगा।
मई में, प्रधान मंत्री की आर्थिक सलाहकार परिषद ने पीएसएल ढांचे की समीक्षा का आह्वान किया, यह तर्क देते हुए कि इसे समय के साथ विस्तारित व्यापक क्षेत्रीय वर्गीकरणों को बनाए रखने के बजाय छोटे और सीमांत किसानों, सूक्ष्म उद्यमों और कमजोर वर्गों के लिए ऋण निर्देशित करके सामाजिक समानता को प्राथमिकता देनी चाहिए।
एक अन्य मुख्य फोकस बैंकों, विकास वित्तीय संस्थानों (डीएफआई) और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) की पूंजी आवश्यकताओं का आकलन करना और ऋण वृद्धि का समर्थन करने के लिए धन स्रोतों और तंत्र की सिफारिश करना होगा।
इक्रा के उपाध्यक्ष और सेक्टर प्रमुख-वित्तीय क्षेत्र रेटिंग, सचिन सचदेवा ने कहा कि बैंकों और वित्तीय संस्थानों को मजबूत ऋण वृद्धि बनाए रखने में सक्षम बनाने के लिए दीर्घकालिक पूंजी आवश्यकताओं और फंडिंग तंत्र की समीक्षा विशेष रूप से महत्वपूर्ण होगी।
उन्होंने कहा, “पर्याप्त पूंजी, प्रतिस्पर्धी फंडिंग और उचित विवेकपूर्ण सुरक्षा उपायों पर आधारित एक सक्षम नियामक ढांचा, भारत की बढ़ती निवेश आवश्यकताओं का समर्थन करने के लिए महत्वपूर्ण होगा।”
समिति व्यवसायों के लिए पूंजी की लागत में अंतर की भी जांच करेगी और निजी निवेश को बढ़ावा देने और सतत आर्थिक विकास का समर्थन करने के लिए नीतिगत उपाय सुझाएगी।
यह दक्षता में सुधार और पहुंच और संचालन में आसानी की दृष्टि से वाणिज्यिक बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों और सहकारी बैंकों को नियंत्रित करने वाले मौजूदा नियामक और कानूनी ढांचे की समीक्षा करेगा। पैनल मौजूदा बैंकिंग प्रथाओं और वैश्विक सर्वोत्तम प्रथाओं के खिलाफ विवेकपूर्ण मानदंडों का भी आकलन करेगा और विश्व स्तर पर प्रतिस्पर्धी भारतीय बैंकों के निर्माण के लिए एक रोडमैप की सिफारिश करेगा।
यह कवायद तब हुई है जब भारत बढ़ती अर्थव्यवस्था की वित्तपोषण आवश्यकताओं को पूरा करते हुए अपनी बैंकिंग प्रणाली के पैमाने और पहुंच का विस्तार करना चाहता है। बैंकों की पूंजी जुटाने, जोखिमों का प्रबंधन करने और कुशलतापूर्वक ऋण देने की क्षमता निवेश के वित्तपोषण और 2047 तक सरकार की विकसित भारत की महत्वाकांक्षा का समर्थन करने के लिए महत्वपूर्ण होगी।
समिति साइबर जोखिमों के खिलाफ सुरक्षा उपायों के साथ-साथ बैंकिंग संस्थानों में कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) और डिजिटल नवाचार को अपनाने के लिए एक रोडमैप भी तैयार करेगी। यह तकनीकी परिवर्तन के लिए बैंकिंग कार्यबल को तैयार करने के लिए प्रतिभा अधिग्रहण और क्षमता निर्माण के उपायों की सिफारिश करेगा।
संदर्भ की शर्तें सरकार को अतिरिक्त मामलों को समिति को संदर्भित करने की भी अनुमति देती हैं।
पीडब्ल्यूसी इंडिया के पार्टनर और लीडर, वित्तीय जोखिम और विनियमन, कुंतल सूर ने कहा कि समीक्षा महत्वपूर्ण होगी क्योंकि बैंकिंग क्षेत्र अगली पीढ़ी की ऋण आवश्यकताओं को पूरा करने, जोखिम प्रबंधन को मजबूत करने, नवीन वित्तीय उत्पादों को विकसित करने और डिजिटल परिवर्तन में तेजी लाने के लिए विस्तार कर रहा है।
सूर ने कहा, “परिणामस्वरूप संरचनात्मक सुधारों से न केवल पूंजी दक्षता मजबूत होने की उम्मीद है, बल्कि एक समावेशी वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र भी तैयार होगा जो भारत की दीर्घकालिक व्यापक आर्थिक महत्वाकांक्षाओं को शक्ति देने में सक्षम होगा।”
उद्योग जगत की उम्मीदें हैं कि समिति इस अवसर का उपयोग बैंकिंग क्षेत्र में लंबे समय से चले आ रहे कई संरचनात्मक और नियामक मुद्दों पर फिर से विचार करने के लिए करेगी। इनमें कॉरपोरेट्स को बैंकिंग में प्रवेश की अनुमति देने पर बहस, बड़े शेयरधारकों के लिए मतदान के अधिकार पर मौजूदा 26 प्रतिशत की सीमा और बैंकों में प्रत्यक्ष विदेशी निवेश (एफडीआई) के लिए अनुमोदन प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करने की आवश्यकता शामिल है।
उम्मीद है कि पैनल भारत की बढ़ती अर्थव्यवस्था को वित्तपोषित करने में सक्षम बड़े ऋणदाताओं के निर्माण का समर्थन करने के लिए बैंकिंग प्रणाली में अधिक घरेलू और विदेशी पूंजी को आकर्षित करने के तरीकों की भी जांच करेगा। इसमें बड़े शेयरधारकों के लिए मतदान के अधिकार पर प्रतिबंधों पर पुनर्विचार करना और उचित नियामक सुरक्षा उपायों के अधीन बड़े एनबीएफसी को बैंकों में परिवर्तित करने की अनुमति देने की संभावना तलाशना शामिल हो सकता है।
बैंकिंग क्षेत्र में हाल के वर्षों में बड़े विदेशी निवेशों की एक श्रृंखला देखी गई है। इनमें फेयरफैक्स फाइनेंशियल होल्डिंग्स द्वारा आईडीबीआई बैंक में ₹52,878 करोड़ ($5.56 बिलियन) में 60.72 प्रतिशत हिस्सेदारी का प्रस्तावित अधिग्रहण, एमिरेट्स एनबीडी द्वारा आरबीएल बैंक में लगभग ₹26,016 करोड़ ($2.75 बिलियन) में 60 प्रतिशत हिस्सेदारी का अधिग्रहण, और जापान की एसएमबीसी द्वारा यस बैंक में लगभग ₹13,483 करोड़ ($1.6 बिलियन) में 20 प्रतिशत हिस्सेदारी का अधिग्रहण शामिल है।
भारत के बैंकिंग क्षेत्र में वर्तमान में 12 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, 21 निजी क्षेत्र के बैंक, 11 लघु वित्त बैंक और पांच भुगतान बैंक शामिल हैं।
सहस्राब्दी की शुरुआत के बाद से, आरबीआई ने केवल चार सार्वभौमिक बैंकिंग लाइसेंस जारी किए हैं – कोटक महिंद्रा बैंक, यस बैंक, बंधन बैंक और आईडीएफसी बैंक, जो बाद में आईडीएफसी फर्स्ट बैंक बन गया – यहां तक कि निजी क्षेत्र के ऋणदाताओं ने लगातार अपने पदचिह्न का विस्तार किया है और राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों का प्रभुत्व कम किया है। पिछले साल, बैंकिंग नियामक ने यूनिवर्सल बैंक में बदलने के लिए एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक के आवेदन को मंजूरी दे दी थी।
